Siapa sangka, di tengah perjalanan panjang gue di dunia edukasi finansial dan self-development, akhirnya gue malah terjun ke dunia asuransi.
Gak pernah gue bayangin sebelumnya bakal jadi agen asuransi, bahkan waktu dulu gue kadang-kadang ketawa lihat orang-orang yang sibuk ngajakin (baca: maksain wkwk) orang buat beli polis asuransi.
Tapi yah namanya hidup penuh kejutan ya gais…
Nah, di artikel kali ini, gue pengen cerita sedikit tentang kenapa akhirnya gue memutuskan untuk terjun jadi agen asuransi, dan apa yang bikin gue merasa ini adalah keputusan yang tepat.
Disclaimer: Kalau lo mau langsung tahu proses pendaftaran menjadi agen asuransi (Allianz), skip aja bagian atas dan langsung ke bagian “Proses Menjadi Agen Asuransi” atau langsung isi formulir ini aja: https://docs.google.com/forms/d/e/1FAIpQLSfEhSZWRmIVuCVce89JtwB2Kt5Fv5G6zdBY6whGhK6rOSPh8g/viewform?usp=sharing, karena bagian sebelumnya lebih banyak cerita pengalaman personal gw aja
Berawal dari Pengalaman Pribadi
Btw, buat lo yang belum tahu gue, nama gue Evan. Gue adalah Founder dari Satu Persen dan SP Collective. SP Collective adalah grup yang menaungi banyak sekali brand, mulai dari Satu Persen, Evan’s Travel Guide, Psychology of Finance, Life Skills ID, Life Consultation ID, Transfer Wawasan Academy, dan banyak lagi. Brand-brand ini kalo ditotal, followers dan subscribers-nya harusnya udah nyampe 4-5jutaan.
So yah, gue tuh bisa dibilang udah lumayan lama lah terlibat dalam edukasi finansial, kurang lebih sekitar 7 tahun lah, dari 2018. Gue udah banyak banget ngomongin soal pentingnya punya investasi, dana darurat, bahkan soal persiapan pensiun.
Tapi, ada satu hal yang (bisa jadi) selalu gue anggap sepele secara personal—yes, asuransi. Dari dulu, gue selalu mikir ya semua orang itu butuh asuransi. Tapi, kalo disuruh beli, kayak sayaaaang banget duitnya.
Karena ya gue bisa dibilang termasuk sehat. Sampe umur 27, gue gak pernah sekali pun dirawat inap atau dioperasi. Sementara asuransi ya kerasanya mahal ya. Ngapain gitu bayar >500rb per bulan buat suatu hal yang bisa jadi gak bakal gue pake, ya gak sih (?).
Sayangnya, ya seperti yang sudah kalian expect ya di tulisan ini… wkwk. Semua itu berubah ketika gue ngalamin sendiri akibatnya.
Ayah Meninggal, Uang Habis 150jt-an, karena Gak Pake asuransi
Di tahun 2023, Ayah gue mengalami stroke. Karena Ayah gak punya asuransi, keluarga cuma bisa ngandelin BPJS. Udah mah cuma pake BPJS, eh yang nolongin Ayah gue juga pada sibuk semua. Akhirnya apa? Ya udah ya, sebagai anak pertama, gue lah yang dibebanin dengan semua hal setelah Ayah gue tumbang dan gak bisa ngapa-ngapain.
Semua itu membuat pengeluaran gue membengkak hingga hampir 150 juta rupiah. Bisa lo bayangin, kan? Kalau saja Ayah gue punya asuransi, pelayanan bisa lebih baik, lebih nyaman, dan tentu aja lebih tenang. Bisa jadi Ayah gue gak meninggal sih
Masuk rumah sakit, malah makin nyesek. Karena apa?
Pertama: Bolak-balik urus administrasi, BPJS tuh ribeeet banget. Masih mending ribet dapet pelayanan yang bagus ya… nyatanya:
Kedua: Perawat dan dokternya kurang kompeten, bahkan konyolnya adalah ini: Bapak gue kan kondisinya udah mengkhawatirkan banget ya. Gobloknya adalah: Bisa sampai ada infeksi parah kedua, gara-gara perawat gue gak ganti kateter! Udah kateternya dikasih yang murah, dan harus diganti setiap 2 hari. Ini malah udah 10 hari gak diganti, gila gak tuh?
Ketiga: Ditambah lagi, Ayah gak bisa dirawat di rumah sakit yang kita pilih, dan yaudah, harus terima dirujuk di RS yang bisa dibilang kurang. Padahal kita sendiri tahu, kalo penyakit parah gini, ya paling oke sih kalo di RS yang oke juga ya, bahkan di luar negeri. Kebetulan, di RS yang ini, dokternya ngeyel, galak, dan perawatnya juga kayaknya acuh gak acuh juga sih.
Total biaya yang gue keluarkan untuk pengobatan Ayah hampir 150 juta. Kalo aja Ayah punya asuransi, pelayanan yang diterima pasti jauh lebih baik. Itu jadi pengalaman pahit yang akhirnya membuat gue sadar bahwa, “Gue nggak boleh lagi remehkan yang namanya asuransi.”. Tapi ya namanya manusia, gue masih batu, keras kepala, sampe akhirnya gue sendiri yang sakit :D
Operasi Pertama Seumur Hidup Evan
Kebetulan di tahun 2025 ini, gue menjalani operasi elektif pengambilan kandung empedu dan batu empedu yang biayanya lebih dari 100 juta rupiah.
Syukurnya, 99% biaya operasi gue ditanggung oleh Allianz, dan gue cuma perlu bayar sekitar 1 juta rupiah buat kebutuhan tambahan seperti popok, kapas, dan makanan.
“Kok bisa? Bukannya lo gak punya asuransi, Van?”
Nah iya, gue memang gaada asuransi pribadi. Tapi kebetulan, istri gue kerja di perusahaan luar negeri yang yah lumayan ya ada duitnya. Akhirnya gue dapet deh benefit asuransi dari sana. Yang ternyata benefitnya OP sekali (alias overpower alias mantep banget!).
Kenapa gue bilang mantep. Karena syukurnya, karena asuransi ini, gue bisa tinggal di kamar VVIP selama 4 hari dengan pelayanan bintang 5. Dan meskipun lagi sakit, gue bisa tetap merasa nyaman karena tahu semuanya di-cover oleh asuransi.
Makanannya sayangnya gak sempet gue foto, tapi jujur -> Hotel bintang 4 aja kalah sih XD. Enak banget! Sayangnya ya, namanya asuransi kantor, coverage-nya terbatas. Kalo tiba-tiba gue sakit lagi, coverage gue ya udah nol rupiah. Karena max coverage asuransi gue itu 100jt untuk pembedahan medium. Syukurnya cukup yah... xixixi.
Nah, di sinilah gue memutuskan untuk jadi agen asuransi
Kenapa Gue Memilih Jadi Agen Asuransi?
Memang sih, sekarang itu gue bisa dibilang udah cukup bebas finansial, dan itu adalah hasil dari kerja keras bertahun-tahun ya di dunia edukasi ini. Tapi meskipun gue udah mencapai titik di mana gue nggak perlu lagi khawatir soal uang sehari-hari, dan gak perlu khawatir dengan tagihan rumah sakit (ratusan juta bisa lah gue jabanin).
Tapi ya tetep aja: Kalo tiba-tiba gue kena cancer, sakit yang parah banget, atau kecelakaan. Duit gue gak bisa lah nge-cover semuanya sampe milyaran. Udah gak bebas finansial lagi lah kalo gitu XD
Asuransi tuh ternyata jauh lebih dari sekadar investasi atau biaya tambahan, itu adalah salah satu bentuk proteksi yang bisa bikin hidup kita lebih tenang, terutama saat kita menghadapi kondisi darurat. Jujur, happy banget lah pas tau operasi gue bisa di-cover 99%. Makanya, gw juga pengen satu hal ini: Membantu orang lain.
Gue merasa, dengan semua yang gue pelajari dan alami, gue punya tanggung jawab untuk berbagi, terutama dalam hal yang berkaitan dengan keuangan dan proteksi diri.
Gue sadar kalau banyak orang di luar sana yang nggak sepenuhnya ngerti tentang pentingnya asuransi. Banyak yang menganggap itu remeh, atau nggak ngerti cara memilih produk yang tepat sesuai kebutuhan. Atau malah, ditipu dan dikadalin sama agen yang culas serta licik. Bete banget sih kalo ngalamin yang terakhir, syukur gue gak pernah ketipu ya.
Gue udah ngerasain sendiri bagaimana asuransi bisa sangat berguna di saat-saat sulit, dan gue pengen banget berbagi pengalaman itu dengan orang lain. Jadi, inilah alasan gue memutuskan untuk jadi agen asuransi: bukan karena keuntungan, tapi karena bisa membantu lebih banyak orang.
Filosofi Evan: Jadi Agen Asuransi yang Santuy Aja…
Ketika gue bilang jadi agen asuransi santuy, maksudnya adalah gue nggak mau jadi agen yang paksa-paksa orang buat beli produk.
Bagi gue, menjadi agen asuransi itu bukan tentang kejar-kejaran komisi atau jualan produk sebanyak-banyaknya. Yang penting itu adalah membantu orang untuk memahami kebutuhan mereka dan membuat keputusan yang bijak untuk masa depan mereka.
Gue percaya bahwa asuransi itu penting, tapi nggak semua orang harus membeli produk yang sama. Bahkan, gak semua orang harus beli asuransi kalo memang belum waktunya (contoh: Kalo gaji lo di bawah UMR, mending naekin income buat dana darurat! Jangan beli asuransi yang kemahalan)
Setiap orang punya kebutuhan yang berbeda-beda. Jadi, gue lebih fokus untuk jadi agen yang edukatif, yang nggak cuma jualan, tapi ngajak orang untuk diskusi tentang asuransi dengan cara yang ringan dan santai. Gue ingin orang merasa nyaman saat ngobrolin asuransi, bukan merasa tertekan atau dipaksa.
Filosofi gue adalah, "Bantu orang supaya mereka bisa siap menghadapi masa depan, bukan cuma nawarin produk."
Jadi, cara gue dalam jadi agen asuransi adalah dengan pendekatan yang santai, tanpa paksaan, dan fokus pada edukasi. Bukan cuma ngeliat orang sebagai target penjualan, tapi lebih sebagai teman yang membantu mereka memahami betapa pentingnya memiliki perlindungan finansial. Ini bukan soal jualan, ini soal memberikan rasa aman dan kenyamanan buat masa depan orang-orang yang kita bantu.
Jujur, gak semua agen yang gue temui itu kayak gini. Ada aja lah oknum-oknum yang YPC ya, alias ‘Yang Penting Cuan’. Bodo amat sama produk tepat atau nggak, yang ditawarin selalu produk yang paling mahal, padahal pembeli/calon nasabah tuh gak butuh…
Nah gw juga pengen ngubah stigma agen asuransi juga ya. Biar nanti orang ya beli produk yang tepat. Nah, enaknya jadi agen asuransi juga adalah karena: Setiap lo bisa ngasih produk yang tepat ke konsumen, lo akan dapet komisi juga. Komisinya juga lumayan besar ya, sekitar 20-30%-an dari premi lho (lalu setelah itu dipotong pajak ya, kaget gak tuh komisinya sebesar itu? Dan itu dibayarkan kepada agen selama 2 tahun ya!).
Nah buat lo yang mau jadi agen asuransi, ini adalah prosesnya:
Proses Menjadi Agen Asuransi (di Allianz)
Karena gue adalah mitra Allianz, jadi gue bakal nyeritain proses pas gue jadi agen di Allianz ya. Buat yang mau nyari perusahaan asuransi lain, sebenernya sih mirip-mirip atau beda-beda tipis ya. Cuman ini basically pengalaman gue di Allianz, kalo ada yang beda boleh koreksi ya.
Untuk jadi agen asuransi Allianz, ada beberapa langkah yang perlu lo ikutin. Gue akan jelasin secara ringkas dan jelas supaya lo bisa siap terjun ke dunia asuransi ini:
Mendaftar
Langkah pertama tentu aja mendaftar sebagai calon agen asuransi. Lo bisa mulai dengan caritahu kenalan lo ada yang agent atau nggak. Karena sistem agen asuransi itu menurut gue mirip-mirip kayak MLM sih ya XD.
Kenapa mirip kayak MLM? Karena ya kalo lo mau daftar jadi agent, lo itu harus jadi downline agent lain. Nah makanya, kalo lo mau jadi agent yang oke, harus nyari kenalan agent yang oke juga. Jangan ngasal sih. Karena seringkali, oknum agent itu ya akan ngajarin hal-hal yang salah ke elo sebagai downline-nya.
InsyaAllah kalo gue sih gak bakal ya -> Kalo lo minat jadi agent bisa hubungi gue dengan isi form ini ya kalau lo tertarik untuk jadi agen asuransi Allianz: https://docs.google.com/forms/d/e/1FAIpQLSfEhSZWRmIVuCVce89JtwB2Kt5Fv5G6zdBY6whGhK6rOSPh8g/viewform?usp=sharing
Nah, kalo lo udah ketemu agent, biasanya lo akan diminta untuk mengisi formulir pendaftaran dan memberikan beberapa dokumen pendukung seperti KTP dan NPWP (jika diperlukan). Pendaftaran ini biasanya gak ribet, dan semuanya juga bisa dilakuin secara online.Persyaratan
Beberapa persyaratan dasar untuk jadi agen asuransi adalah lo harus berusia minimal 21 tahun dan memiliki pendidikan minimal SMA atau sederajat. Udah sih itu aja syaratnya. Paling syarat lain sih lo harus ikut sertifikasi dan pelatihan ya (next point)Pelatihan dan Sertifikasi
Setelah mendaftar, lo bakal mengikuti pelatihan yang disediakan oleh Allianz. Pelatihan ini tuh tentang pemahaman produk asuransi, cara nawarin produk, etika jadi agent, dan juga terkait regulasi dan hukum yang berlaku asuransi. Setelah pelatihan selesai, lo akan diuji dan harus lulus ujian sertifikasi untuk jadi agen asuransi yang sah.
Nah untuk sertifikasi ini, ada beberapa biaya pendaftaran yang perlu lo bayar, biasanya sih ke perusahaan atau asosiasi asuransi (atau keduanya). Jadi ini tuh dikelola asosiasi, pembayaran itu basically untuk ngikutin tesnya sih (kalo di konteks gue dalam pendaftaran Allianz ya). Nah, ada beberapa asosiasi asuransi di Indonesia. Contohnya:
AAJI (Asosiasi Asuransi Jiwa Indonesia):
Baut agen yang pengen ngejual produk asuransi jiwa dan kesehatan, lo harus mendaftar dan terdaftar di AAJI.
Biaya pendaftaran untuk asosiasi ini sekitar 100-150rb-an (kayaknya ya), dan sertifikasi yang didapatkan memungkinkan lo untuk menjual produk asuransi jiwa. Di sini termasuk Asuransi Unitlink, Asuransi Kesehatan, yang nanti ada berbagai macam jenis-jenisnya tergantung perusahaan tempat lo mendaftar ya.AASI (Asosiasi Asuransi Syariah Indonesia):
Jika lo ingin menjadi agen asuransi syariah, lo perlu mendaftar di AASI. Biaya pendaftaran untuk menjadi anggota AASI berkisar 100-150rb-an (sama aja). Sertifikasi ini memungkinkan lo untuk menjual produk asuransi yang sesuai dengan prinsip syariah.AAUI (Asosiasi Asuransi Umum Indonesia):
Untuk agen yang fokus pada produk asuransi umum (misalnya, asuransi kendaraan, properti, atau perjalanan), lo perlu terdaftar di AAUI. Untuk biaya pendaftaran di AAUI, jujur gue belum tahu, karena gue belum punya sertifikasinya saat nulis ini. Tapi intinya, sertifikasi ini memungkinkan lo untuk menjual produk asuransi umum. Kayak asuransi travel, asuransi rumah, mobil, dll.
Setiap asosiasi ini memiliki fokus yang berbeda, tergantung pada jenis produk asuransi yang ingin lo jual. Jadi, pastikan lo memilih asosiasi yang sesuai dengan jenis asuransi yang ingin lo tawarkan ke klien. Jadi seorang agen bisa aja hanya punya 1 license, atau bahkan ketiganya. Biasanya sih seorang agen punya 1-2 license ya.
Tapi banyak juga yang punya license finansial di luar asuransi, contohnya CFP, QWP, dll. Karena kan namanya asuransi produk keuangan ya (yes, asuransi itu BUKAN produk kesehatan, tapi keuangan, kaget gak? XD), jadi relatable sekali dengan orang-orang di bidang keuangan
Anyway: Perlu diingat kalo pendaftaran ini kan pendaftaran tes. Jadi kalo gak lulus, ya lo harus bayar lagi. Mungkin biar para kandidatnya serius kali ya wkwk
Setelah lulus ujian sertifikasi, lo masih harus mengikuti ujian-ujian dan training di Allianz, yang prosesnya adalah:
Allianz Learning = Nama tes yang wajib adalah “BTP” = Basic Training Program. Training dan test dilakukan di aplikasi -> Di sini gampang-gampang susah, dan waktu belajarnya sekitar 4 jam. Tapi kalau dalam kasus gue, gue ngerjain training-nya tuh 3 hari, dan tes dalam 1 hari, jadi total 4 hari, supaya ngerti banget sih makanya gue sangat serius belajarnya,
Training Offline = Ada training besar dan training spesifik, kayak BSP, VC1, VC2 s/d VC6 -> ini kalo di agensi gue, biasanya mereka ada training mingguan. Di unit gw sendiri, biasanya ada kumpul 3x seminggu. Fun fact: Jujur, gw cuman pernah beberapa kali aja ikut kumpul unit agency sih, karena gw merasa gak butuh wkwkwk.
Karena kan gw udah bertahun2 ya di dunia finansial dan edukasi, jadi ya yaudah, seringkali training-nya adalah tentang hal yang udah gw tahu, bahkan dalam beberapa kasus, bisa jadi knowledge gue melebihi leader unit dan agency gw
Tapi buat yang awam, disarankan ikut terus sih. Cuman ya lagi-lagi disclaimer ya: Gak semua hal yang leader dan agency lo katakan itu benar… akan ada saja oknum-oknum yang sebenernya rada licik. Jadi perhatikan aja apakah mereka jujur atau nggak. Kalo nggak, ya gak usah diikutin, simpel aja.
Kalo lo sukses saat menjadi agen biasa (di Allianz, namanya business executive atau ‘BE’), lo akan di-promote menjadi business partner atau ‘BP’. Saat lo menjadi BP, lo akan menjadi ‘leader’ dari unit lo sendiri.
Mulai Branding, Ngonten, Jualan, Kontak Kenalan, dll.
Nah kalo udah sampe sini, maka lo udah resmi jadi agen asuransi Allianz! Lo bisa mulai memasarkan produk-produk asuransi yang lo pilih. Kalo udah di fase ini ya, lo basically udah jadi semacam ‘sales’ ya.
Tinggal memilih approach aja, karena sales kan ada berbagai macam jenis ya. Ada yang kayak gue, gue nulis kayak gini aja dan nunggu orang ngontak alias ya agen santuy.
Yang jelas, mau jadi agen apa pun, jangan jadi agen yang nyebelin ke 100% market lu aja sih yak, wkwkwk. Karena jujur gue kenal ada agent yang begitu, kalo ke 10%, ya gapapa lah ya… mungkin gak cocok aja approach-nya. Tapi kalo semua orang kesel sama lu, artinya ya approach lu yang salah.
Bangun Jaringan dengan Klien maupun calon Klien
Jadi agen asuransi itu nggak cuma soal jualan, tapi juga soal membangun hubungan jangka panjang dengan klien.
Lo harus terus belajar, baik itu tentang produk asuransi terbaru, tren industri, maupun cara-cara baru untuk berkomunikasi dan membangun hubungan baik dengan klien. Jadi, jangan pernah berhenti belajar aja sih.
Karena yang namanya asuransi bakal terus berkembang. Gak ada produk asuransi yang perfect, karena akan terus digantikan dengan produk inovatif dari masing2 perusahaan asuransi
Anyway, silakan daftar jadi agen asuransi di Allianz kalo tertarik. Isi form ini untuk daftar. Nanti lo akan jadi downline gue: https://forms.gle/e9kkE25P6Ubm7bvL6
Kalo gak mau jadi downline gue, lo bisa kontak business partner (BP) Allianz yang lain ya...